Dostanem úrokovu sadzbu z reklamy?

Banky v reklame ukazujú úžasnú úrokovú sadzba, ktorej je len tažko odolať. No len málokedy zákazník dostane naozaj takú sadzbu, ako banka sľubuje.

Prečo?

Toto je zoznam niektorých kritérií, ktoré ovplyvnia to, akú úrokovú sadzbu nám banka nakoniec vymeria.

1. Platobná história
veľmi dôležitý detail, ktorý dokáže zamávať úrokovou sadzbou. Ak mám nesplácané podĺžnosti alebo som sa omeškal s platbou, tieto údaje sú zaznamenané v registroch, ktoré firmy (napríklad aj banky) medzi sebou zdieľajú.
Akonáhle pri spracovaní žiadosti o hypotéku vyskočí, že máme podĺžnosti, stávame sa pre banku „rizikom“ a „poistí“ sa tým, že nám zvýši úrokovú sadzbu.
Určite nezamlčím dlhy a neskoré platby preto, aby som dostal lepší úrok, lebo v banke to s veľkou pravdepodobnosťou zistia a budem pre nich ešte rizikovejší, keďže som klamal… takže ešte vyšší úrok.

2. Dĺžka fixácie
čím dlhšie banka ručí za to, že zákazníkovy ponechá aktuálnu úrokovú sadzbu, o to viac zvyšuje úrokovú sadzbu. Dôvod?
Ak mám aktuálne úrok 1,39% a fixáciu 5 rokov, tak mi banka nesmie tento úrok najbližších 5 rokov zmeniť.
Za taký dlhý čas už môžu byť úroky dvoj-trojnásobne vyššie (alebo aj nie), no banka je firma a ako každý biznis chce byť zisková. Preto sa poistí proti vysokej strate tým, že pri dlhšej fixácii zvyšuje úrokovú sadzbu.
Takže napríklad:
pri 3 ročnej fixácii dostanem 1,39 %
pri 5 ročnej fixácii už to bude 1,49 %
a pri 10 ročnej fixácii dokonca 2,29 %

No táto úroková sadzba ešte stále nie je finálna a môže ju navýšiť aj:

3. Hodnota nehnuteľnosti voči výške hypotéky
Jednoducho ide o to, že čím viac peňazí na kupovanú nehnuteľnosť mi banka požičia, o to navýši úrokovú sadzbu. Takže, ak mi napríklad banka požičia iba 60% z ceny nehnuteľnosti a zvyšok doplatím z vlastných prostriedkov,
tak môžno dostanem sľubovaný úrok z reklamy. No ak mi banka požičia 80% alebo dokonca celú sumu na kúpu nehnuteľnosti, tak si úrokovú sadzbu pekne navýši.

Ako vidno, úrok z reklamy môže byť velmi vzdialený tomu,
čo dostanem. Na začiatok môže byť zaujímavé vyskúšať si na našej
hypotekárnej kalkulačke, či pri počítaní so základnými informáciami naozaj zaplatím toľko, koľko predpokladám.